삼성생명 개인연금, 연금보험, 연금저축보험 장점, 차이점 (인터넷 NEW 연금 총정리)

개인연금을 들어야하는 이유

국민연금만으로는 노후준비가 부족하기 때문에 추가적인 현금흐름은 필수입니다. 1인당 국민연금 월평균 수령액은 약53만원, 일찍 취업을 해 은퇴하기 직전가지 열심히 낼 경우 100만원대 인걸로 알고 있습니다(22년 말 기준). 하지만 적정 개인 한달 생활비는 100만원 후반대, 적정 부부 한달 생할비는 300만원이 조금 안되는 돈이기 때문에(23년 초 기준) 미리 개인연금을 가입을 하여 노후 현금흐름은 필수적인 상품이 되어가고 있습니다.

연금저축보험 vs 연금보험 차이점

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	연말정산 세액공제 혜택이 필요할 시	연말정산 혜택보다 더많은 연금이 필요할 때
	연금저축보험	연금보험
추천대상	직장인, 자영업자 등	연금저축 가입자, 주부 등
세제혜택	매년 연말정산 시 최대 99만원 세액공제 (관련세법 충족시)	연금수령시 이자소득세 15.4% 비과세 (관련세법 충족시)
연금개시	만 55세부터	만 45세부터
납입금액	최대 150만원까지	제한 없음

삼성 인터넷 NEW 연금보험

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가입 1개월부터 환급률 100% 이상이며, 기간이 장기일수록 환급률도 올라갑니다.
40세 남자, 65세 연금개시, 10년 납, 월50만원납입, 종신형 10회 보증
공시이율 NEW 연금보험 2.82%, 삼성연금보험 2.82% (24년 7월 기준, 세전) 지속가정 시, 매월 변동 가능합니다.

경과기간별 환급률

40세 남자, 65세 연금개시, 10년납, 월 50만원 납입, 종신형 10회 보증
공시이율 연복리 2.82% (24년 7월 기준, 세전) 지속 가정 시, 매월 변동 가능, 사업비 차감 후 연복리부리
추가납입보험료는 장기유지보너스 기준금액에 해당되지 않음

이자소득세 비과세 혜택

원래 이자소득세 15.4%가 있기 때문에 이자 100만원 발생 시 이자소득세 15만 4천원을 제외한 84만 6천원이 실수령액이지만 삼성 NEW인터넷 연금보험 경우 이자소득세 15.4%가 비과세 혜택이기 때문에 100만원 전부가 실 수령액이 됩니다.

비과세 요건

총 보험료 1억원 이하	계약기간 : 10년이상 납입기간 : 일시납 or 월납 (5년납 미만)
인당 저축성 월보험료 합계 150만 이하	계약기간 : 10년 이상 5년납 이상 월납 & 월보험료 균등 인당 월 납입한도 : 월 150만원 연간 납입한도 : 년 1800만원 기본 보험료 선납기간 6개월 이내
종신형연금보험	계약자=피보험자=수익자 만 55세 이상 지급, 종신형연금 중도해지 불가 보증기간이 기대여명보다 적거나 같아야함 연금외의 형태로 지급불가 사망시 계약 및 연금재원 소멸 매년 연금액 세법상 규정된 한도내 수령
사망보험금	피보험자의 사망, 질병, 상해보험금 등